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中国银行业和保险监督管理委员会表示,保险是危险的:欺诈性保险,误导性电话营销和其他6种类型的侵权行为必须保持警惕 上海进入全球金融中心三强

来源:股票行情 作者:佚名 浏览量:210

11月22日,中国银行业监督管理委员会发布了《分案保险:侵犯保险消费者合法权益的典型案例分析》,列举了6个常见典型案例侵犯保险消费者的合法权益。我们正在加强对消费者风险的提醒,增强公众的风险识别和自我保护能力,并增强对银保机构的消费者权益保护意识。

提防保险消费者使用信息来欺诈汽车维修单位的保险费

[案例介绍]一名保险消费者向中国银行业和保险监督管理委员会的派遣机构投诉反映出一家汽车修理厂使用被保险车辆制造虚假索赔,并使用其身份证私下开立银行帐户来骗取保险公司以获取保险金。经过调查,修理厂在投诉人不知情的情况下,捏造了有关被保险车辆事故的虚假信息,将其报告给财产保险公司的分支机构,并在"申请汽车保险索赔"标志上伪造了被保险人,在银行用被保险人的身份证开户收取保险金,骗取保险金10000余元。由于有关汽修单位捏造虚假的保险事故信息,以诈骗保险金为犯罪嫌疑,中国银行保险监督管理委员会派出机构依法将该案移送公安机关。

[案例分析]根据保险合同,机动车辆保险的被保险人在提出索赔时通常会向保险机构提交有关证明和材料,保险机构直接向被保险人支付赔偿金。在实践中,一些保险消费者对车辆损坏后的预防意识较弱,以方便被保险人的身份证,被保险人的机动车驾驶执照,发生事故时的驾驶执照,保险单,相关的索赔信息将提交给汽车维修部门进行索赔。在这种情况下,相关的汽车维修部门利用身份便利性和对保险消费者的信任来制造虚假的保险事件,以实施欺诈行为,侵犯保险消费者的权益,同时对订单产生危害。保险市场。

[监管提示]为防止犯罪分子利用保险消费者信息骗取保险金,中国银行保险监督管理委员会消保局提醒消费者在处理车辆索赔时要注意以下事项:首先,保护个人身份信息,妥善保管重要文件,例如身份证,银行卡等,并最大程度地减少代表他们的赔偿处理。其次,当确实有必要委托他人来处理赔偿时,您应该签署授权书以确认授权范围和有效期。不要轻易将原始证书交给他人;提供证书副本时,请注明使用范围和有效期。第三是在结案后及时检查理赔记录,以核实事故数量和赔偿额是否与实际相符。第四,理赔记录中如有异常,请及时与保险机构联系核实;一旦发现有关人员利用保险消费者信息骗取保险金,应当与保险机构配合询问。公安机关举报本案是为了维护自身权益。

注意个人保险电话销售业务的误导性风险

[案例介绍]在对"亮剑行动"进行特别检查时,监管机构发现个人保险公司主要是在电话销售过程中存在以下违规行为:一是夸大保险责任;二是夸大保险责任。二是虚假宣传与保险业务有关的法律,法规和政策;第三是向投保人隐瞒与保险合同有关的重要信息;四是销售违规万能保险产品。针对上述问题,监管机构对该保险公司处以70万元罚款,并同时警告三名有关责任人,处以27万元罚款。

[案例分析]个人保险电话销售业务的迅速发展是消费者购买保险产品的重要渠道之一。在电话推销过程中,消费者和销售人员通过语音进行通信,电话推销员介绍保险产品对于保险消费者决定是否购买保险产品至关重要。《保险法》规定,保险公司及其工作人员不得在保险业务活动中欺骗投保人,被保险人或受益人,不得向投保人隐瞒与保险合同有关的重要信息。在这种情况下,相关保险机构的电话销售人员误导了消费者。主要行为是:夸大保险责任,例如声称保险产品"没有免赔额,没有门槛,以及公司将向我们报告多少"。对与业务有关的法律,法规和政策的虚假宣传,例如声称"监管机构已发布统一文件,将来保险费率将提高";向被保险人隐瞒与保险合同有关的重要信息,例如隐瞒开始时间,期限,被犹豫期间被保险人享有的权利,免除保险人责任的条款,因提早终止合同而可能造成的损失人寿保险合同,新人寿保险产品政策收益的不确定性等。这些误导性的宣传行为通常非常令人困惑。一些消费者缺乏预防意识,只是听从电话推销员的误导性宣传,因此被诱使购买了不符合其自身需求的保险产品,从而损害了他们的权利。

根据相关保险法规,保险公司可以通过电话销售的产品仅限于普通人寿产品。合格的保险公司可以销售股息型人寿保险产品,但不能销售万能保险产品。在这种情况下,有关保险机构通过电子营销渠道销售通用保险产品的行为违反了保险监督条例。

[监管提示]中国银行业监督管理委员会消保局提醒消费者,在通过电话渠道购买人身保险产品时,必须注意以下几点,以防止发生消费风险:第一,了解保险产品的性质,根据保险监管要求,人身保险电话销售渠道道仅限于销售普通和分红型个人保险产品。第二是了解保险产品的关键信息,例如保险产品的名称,保险责任,免责责任,保险金额,保险期,支付期,退保损失等,以便了解防止误导。第三,收到保险合同后,应及时阅读合同条款。如果您错误地购买了期限超过一年的人寿保险产品,则可以在犹豫期间无条件终止保险合同。保险公司将退还所有费用,但扣除的费用不得超过10元。保险费:一年(含)以下的人寿保险合同被解除的,保险机构应当按照合同约定退还保险单的现金价值。第四,如果电话推销员误导了宣传,他们可以向监管机构投诉。

提防故意夸大保险产品收入以欺骗被保险人的销售行为

[简介]中国银行业和保险监督管理委员会的派遣机构收到了保险消费者的投诉,反映出该个人保险中心分公司怀疑在销售过程中存在违规行为。经调查,发现中央分公司向消费者销售分红型个人保险时有以下行为:第一,营业员郭某在电话中说,该保险的到期收益约为40万,说,出售将很快中止。,与产品的实际情况不符。第二个原因是,更新服务人员Liu欺骗了保单持有人,夸大了产品的股利收入,并在解释股利分配方法时做出了虚假陈述。此外,还发现还有其他问题,例如未能将红利通知发送给保单持有人。针对上述违法违规行为,监管部门对中央分公司处以五万元罚款,并分别警告销售人员郭,刘。

[案例分析]根据"新寿险产品信息披露管理办法",新寿险产品是指股息保险,投资连结保险,全能保险和其他经认可的产品。保险监管机构。新寿险产品的销售应向保险消费者充分说明以下内容:分红保险的未来分红水平尚不确定,如果以增加方式分红,则应特别提醒接受末期分红的条件;投资连结保险的未来投资收益不确定,实际投资收益可能遭受损失;环球保险的投资收益高于最低保证利率是不确定的,并取决于公司的实际运营状况。

在上述案例中,保险公司销售人员郭和刘欺骗了保单持有人,故意夸大了保险产品的收入,并掩盖了保单利益的不确定性。这是个人保险销售的典型误导行为。

[监管提示]中国银行业监督管理委员会消保局提醒消费者:首先,正确理解保险保护功能。保险是一种风险管理方法。保险产品的主要功能是提供风险保护。人身保险以人的生命或身体为保险对象。被保险人在保险合同中约定发生保险事故时,应当支付保险金。第二,不要被高利率诱使。当一些销售人员推销新的人寿保险产品时,他们会产生误导性的销售行为,例如具有历史更高收益率的披露和保证回报的承诺。消费者应保持警惕,合理对待销售建议,树立科学的保险消费观念,认真理解保险合同条款。

提防保险公司销售人员隐瞒重要信息并复制风险警告

[简介]中国银行业和保险监督管理委员会的派出机构收到了保险消费者李的投诉:人寿保险公司的业务员黄先生介绍并购买了年金保险(参与)产品。黄先生答应并夸大了销售过程中的收入。他没有在保险条款和其他重要内容中解释现金价值和退保损失,以指导他。当李先生从保险公司回访时,他对所有问题都回答"是",并代表保险申请人李先生复制了风险警告。经调查,黄某的危险警告语录真实,监事会对该公司采取了监事谈话措施。尽管李先生不承认保险公司申请表的签名和回访的录音证据,但他没有证据或有力的线索,很难核实他反映的其他问题。

[案例分析]为了促进人寿保险业务的健康发展并保护保险消费者的合法权益,按照《新生命信息公开管理办法》的有关规定保险产品",保险公司向个人销售新的人寿保险产品。如果是保险,投保人应复制风险警告声明并在保险申请表中签名。对于期限超过一年的新产品,应当建立回访制度,并在犹豫期完成对被保险人的回访。

在上述案例中,一家保险公司的销售员Huang在隐藏重要的合同信息和复制风险警告声明时遇到了问题。此外,被保险人还没有完全意识到复制风险警告声明和接受保险公司的电话回访的重要性。他只是在黄的指导下浏览了各个场景。后来,当他发现自己的利益受到损害并想捍卫自己的权利时,他不承认保险公司的提议。保险申请表的签署和电话回访的记录证据没有证据或有力的线索。

[监督提示]中国银行业和保险监督管理委员会消保局提醒消费者:首先,在签订合同之前确认合同的重要信息。保险消费者应合理对待销售推荐行为,在复制风险提示并签字确认之前应仔细阅读合同条款,认真评估产品是否符合自己的需求和风险承受能力,不要盲目签字确认,更不要说其他人了。代表他们签名。二是认真对待保险公司回访。回访制度不仅敦促保险公司履行其信息披露义务,而且还有助于巩固关键的销售流程,以便在发生纠纷后可以查明事实。保险消费者您应根据实际情况回答回访问题。如果您不了解保险条款的相关内容,应及时咨询保险公司,不要盲目回答"清楚","了解","了解"等。

它保险机构拒绝承保强制性保险是违法行为

[案例介绍]中国银行保险监督管理委员会的派出机构收到消费者投诉,反映财产保险公司的一个分支机构拒绝承保机动车事故强制责任保险(以下简称强制交通保险)。经过调查,该保险机构拒绝为投诉人的摩托车提供强制保险,理由是投诉人的摩托车是外国牌照,而该公司目前没有任何证件。针对上述问题,监管部门对有关保险代理机构处以五万元罚款。

[案例分析]我国实施了机动车交通事故责任强制保险制度,在确保机动车交通事故受害人及时获得赔偿,促进道路交通安全方面发挥着重要作用。《强制性机动车交通事故责任保险条例》规定,在我国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人,应当按照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保强制性交通保险。中国保险公司选择从事强制性交通保险业务的,被选择的保险公司不得拒绝或者延迟承保。实际上,一些保险机构以没有摩托车强制性保险单证或没有合理限制为由,拒绝或延迟摩托车和农用车辆的强制性强制保险的承保。在保险代理机构拒绝或延迟承保强制性交通保险后,一些机动车所有人或管理者未能及时报告并解决问题,从而导致机动车未能按照规定为强制性交通保险投保。一方面,它们将受到公安机关交通管理部门的行政处罚。一方面,机动车将失去相应的保险保障,机动车所有人或管理人应对交通事故后的损失负责。在此案中,有关保险机构拒绝承保摩托车强制性保险,这损害了消费者的合法权益。

[监管提示]中国银行业监督管理委员会消保局提醒消费者,强制性交通保险是强制性的,机动车所有人或管理人员应当及时购买强制性交通保险。如果保险机构拒绝或延迟承保强制性交通保险,消费者可以通过保险机构的客服电话等渠道进行举报,也可以向监管机构投诉,以免因未及时投保强制性交通保险而蒙受损失。,以维护其合法权益。

提防保险经纪人虚假宣传"投机暂停"营销活动

[案例介绍]中国银行和保险监督管理委员会的派遣机构在对"人身保险公司是保险代理人的"光明之剑"行动在其微信朋友圈中张贴了"购买可退还健康保险的最后机会","重大疾病保险费率调整"和其他"投机暂停"信息,并说"销售将很快暂停"该概念误导消费者,并涉嫌虚假宣传。

[案例分析]根据《确定个人保险业务误导性行为准则》,经营保险业务的人员不得虚假宣传与保险业务有关的法律,法规和政策;宣传和销售是以停售为由进行的,没有诸如停售之类的欺骗性行为。另外,即使保险公司决定在某些地区停止使用保险条款和保险费率,根据《人寿保险公司保险条款和保险费率管理办法》,保险公司也不能停止使用保险条款和保险费率。宣传和推广。误导销售。

在上述情况下,马云作为保险代理人,利用"投机和停牌"等营销策略来从事保险业务属于违法行为。人寿保险产品分为普通型,股利型,通用型,投资连结型等。"可退还健康保险"这一表述不准确。马云借用"可退还医疗保险"来描述混淆医疗保险的特征和功能,实际上是虚假宣传和误导消费者。

[监管提示]中国银行业监督管理委员会消保局提醒消费者:首先,消费者在购买保险时应仔细阅读保险条款,切勿盲目跟风并进行购买,根据自己的需要合理选择。第二是提高对风险预防的认识,不要相信在线谣言,而相关政策信息应通过官方渠道发布。如有任何疑问,请咨询有关保险公司或通过官方渠道及时向监管部门报告,以免造成不必要的损失。

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