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完全关闭!支付宝、JD.COM、滴滴等。一起宣布了互联网存款的“死亡” 怎么炒股

来源:股票资讯 作者:佚名 浏览量:197

一夜之间,互联网存款的“幸存”认购入口彻底关闭,部分民营银行自营渠道存款产品也下架。

1月26日,一位券商中国记者从几位互联网存款用户处获悉,支付宝、京东金融、滴滴金融、天星金融等互联网平台已于25日晚关闭了银行存款产品老用户入口。上述一些互联网平台向记者证实了这一消息。

此前,为了规避流动性风险,前述互联网平台仅对新用户关闭购买入口,现有用户仍可增加对已购买银行存款产品的认购。一些知情人士向记者证实,这一突然变化是由于监管部门的窗口再次对这一业务进行了指导。

与此同时,券商中国记者进一步获悉,一些民营银行已接受监管指导,取消了自营渠道定期分红存款产品。这类存款产品是在档案计息等创新存款产品被叫停后出现的。一些地方监管机构告诉记者,这种存款本质上是计息产品,及时将银行下架符合监管要求。然而,记者发现,许多中小银行仍在销售同样的产品。

最后一扇“后门”关上了

"一夜之间,京东金融的银行存款产品被清空."1月26日上午,一位互联网存款用户惊呼。一批用户纷纷反馈,明星金融、滴滴金融、支付宝等平台的银行存款产品购买门户全部关闭。

这一幕似曾相识。去年12月18日,蚂蚁集团率先在支付宝平台关闭银行存款产品入口,其他互联网平台紧随其后,陆续撤下银行存款产品。

随后,监管部门发布了《关于规范商业银行网上个人存款业务的通知》(以下简称《通知》),明确规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定期存款业务,通知发布前已开展的股票业务到期也应自然结算。

记者了解到,为了避免网上存款流失带来的流动性风险,银行存款产品并没有完全下架。前面提到的互联网平台只是关闭了新用户的购买入口,老用户的产品清单仍然是“满的”,并不影响他们继续购买购买的银行存款产品。甚至很多平台还在向银行存款产品的现有用户发放“利率券”,以吸引老用户进一步“购买更多”。

某互联网平台的客服人员曾表示,该通知的实施声明了“一行一策”、“平稳过渡”。因此,平台根据各家银行的不同条件和要求安排产品发行,用户可以放心购买可视产品。

但这一次,券商中国记者获悉,由于监管引导,很多互联网平台在25日晚完全关闭了产品购买入口,老用户无法再购买产品。

“已经购买的产品不受影响,到期或提前赎回,但不能新增订阅,入口关闭。”前述互联网存款用户也告诉记者。

据了解,从25日起,蓝海银行和湖南三湘银行先后通知现有互联网存款用户,第三方平台的存款业务将向自营平台转移。

债务方面的整顿和紧缩

互联网存款新规的余波尤为明显,银行的其他创新存款产品也受到监管部门的高度关注。

券商中国记者获悉,部分民营银行接受监管指导,在互联网平台减少存款业务后,也移除了自己平台的存款产品,上架的存款产品均为定期分红存款。但类似产品在武汉中邦银行、蓝海银行等多家银行仍在销售。

顾名思义,定期分红存款是指在较长的本金存储期内,在较短的计息期内支付利息的存款产品。以中邦银行的“中汇180天存款”为例,该产品以180天为分红期限,最长持有期限为5年。本金存入一个红利支付期,可以按照承诺的存款利率计算利息。如果不满足分红期限,支取部分按当前利率计息,本息均可支持提前支取。

值得注意的是,“中汇180天存款”产品年利率为4.58%,而中邦银行推出的6个月整存整取定期存款产品年利率仅为1.95%。

金融业研究员苏表示,就基础流动性管理而言,定期分红产品优于计息产品。“每个周期的定期股息实际上相当于‘锁定期’。‘锁定期’强制支取只能在当期计息,不像有息产品‘随时出’就能获得高利息回报。”

当地一家监管机构直言,此类存款本质上是计息产品,不符合存款计息规定。监管部门日前发布的债务质量管理办法也已明确,及时下架符合监管要求。“一些银行仍在销售此类产品,这可能是由于‘一线一策’,担心赎回问题,允许逐步整改。”那人说。

1月22日,中国保监会公开征求《商业银行债务质量管理办法》(以下简称《办法》)意见,提出要求商业银行不得以回扣存款、第三方中介存款、延期支付存款、贷款展期存款、提前支取档案计息等非法手段吸收和虚增存款。

“定期分红产品的推出,也是中小银行省钱的无奈之举。”苏说:“目前的存款业务面临内忧外患。一方面,对存款业务的监管越来越严格;另一方面,市场上大量热钱流向股市,中小银行很难获得客户,也很难省钱。”

监管鼓励地方银行“小赚”而不是“大赚”

部分中小银行由于计息规则调整、结构性存款压力下降、互联网存款外部渠道受限等原因,面临着存款大量流失的风险。

券商的中国记者了解到,用户在第三方平台订阅银行存款产品之前,只需要在网上开立电子账户。1月26日互联网平台全面关闭订阅门户后,大量用户开始注销电子账户。“一路取消小满金融和京东金融的电子账户,部分平台不会被取消。”一位用户这么说。

“毕竟客户是互联网平台贡献的,真实转化率低。靠这个流量开发的短期资金不靠谱。”金融监管研究所副所长周表示,过去,一些中小银行将“存款规模”作为经营理念的首要目标,以负债带动资产,希望在短期内实现“大跃进”。这种发展理念也应该在严格监管的背景下改变。

他建议中小银行可以利用政务、企业、医院、军队、高校、养老等各种金融场景,立足本地区发展特点,不断加强产品创新,提升用户体验。利用手机银行App、微信小程序、微信公众号等自营渠道,提升社交功能,增加客户流量,真正提升客户粘性。

近日,保监会首席风险官肖在国务院办公厅新闻发布会上进一步明确了中小银行的发展方向。他指出,中小型银行和区域银行必须:

第一,如果在本地发展就不能走遍全国。原则上只能本地发展。

第二,要以小微企业、“三农”和个人金融服务为重点,满足当地企业和居民的金融需求。

第三,做普惠金融,特别是填补一些薄弱环节和领域。

“这是中小银行的优势,也是它们应该承担的使命。”肖说,中小银行要有能力抵御盲目扩张的诱惑,立足本地,做到小、精、实。

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