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原蚂蚁团上市刹车,马云被监督采访,网上高利贷的巅峰 金融理论与实务

来源:股票资讯 作者:佚名 浏览量:165

原标题:蚂蚁集团上市刹车,马云被监督采访,网络高利贷的顶点

本来明天上市的蚂蚁集团,昨天突然刹车,推迟上市,意义深远!

昨晚上交所发布了《关于蚂蚁集团暂停上市的决定》!

上交所的决定显示:“近日,贵公司实际控制人、董事长、总经理被有关部门联合约谈进行监管,贵公司还通报了金融科技监管环境变化等重大事件。这一重大事件可能导致贵公司不符合发行上市或信息披露的要求。”

随后,蚂蚁集团宣布暂停h股上市!蚂蚁群一时语塞,一个100字的公告,三个笔误!今天上午,蚂蚁集团再次宣布,投资者将退还购房款!

蚂蚁金服上市的时候,美容设计师王紫菲给马云设计了一件龙袍,现在大概不会穿了!

昨天网上有报道说上海地铁花园的广告被彻底撤了!很多网友反映,很多地方的花坛广告牌也在被拆除。

显然,网贷监管风暴已经开始............

前一天,11月2日,证监会宣布,四部门已联合约谈马云、景贤东董事长、蚂蚁集团胡小明总裁。

1.蚂蚁集团的网上高息贷款,金融创新是监管套利?

网上高息贷款的金融创新更多的是监管套利和杠杆!

借花,本质上就是借。蚂蚁集团的主要利润也来自网贷!

截至2020年6月底,蚂蚁集团小额信贷技术平台实现收入285.83亿元,占总收入的39.41%,支付业务收入突破260亿元,占35.86%。其中,信贷相关净利润101.56亿元,占蚂蚁集团213.42亿元利润总额的47.8%。

小额信贷技术平台的主要产品是大家熟悉的鲜花和贷款,贷款公司有蚂蚁商城小额贷款和蚂蚁小额贷款。

截至2020年6月底,小额信贷技术平台共贡献信贷余额2.15万亿元,其中经营性贷款余额0.42万亿元,“柏华”和“白洁”代表的消费贷款余额合计1.73万亿元。

截至2020年6月底,蚂蚁商城小额贷款注册资本40亿元,总资产215.5亿元,净资产182.4亿元;蚂蚁金服小额贷款注册资本120亿,总资产241.8亿,净资产175.9亿。

如果按注册资本的2.3倍借贷融资计算,蚂蚁集团的表中可贷金额只有528亿。而蚂蚁集团发行ABS,多次周期释放的累计贷款余额达到1.73万亿,是杠杆的30多倍。30倍的杠杆下降了,在高峰期之前达到了100倍。通过ABS和联合贷款杠杆表!

有了万亿信用,就只有几百亿资金了。最后的风险谁来承担?

此外,蚂蚁集团的贷款利率为15%,几乎蹭到了法国民间借贷年化利率最高的15.4%的红线。

2.蚂蚁集团高息贷款催收!

面对违约如何收回2万亿高息贷款?

招股书显示,蚂蚁集团不仅为出资方提供客户获取、风险控制筛选等服务,还承担贷后监控、服务和催收等工作。

所有通过蚂蚁集团平台推广的消费信贷,蚂蚁集团提供贷后服务,包括:支付宝会自动向借款人发送还款提醒;大部分还款设置为通过借款人支付宝账户自动还款;当消费者在还款日未能按时还款时,根据合同约定,公司有权直接从消费者支付宝或余额宝账户余额中,或从其关联借记卡中扣收本息。

在催收方面,蚂蚁集团根据贷款拖欠时间长短等因素确定催收优先级。蚂蚁集团的大部分催收活动都是通过自动化的数字流程进行的,比如支付宝中的支付提醒、短信、语音消息,或者人工智能发起的催收呼叫。

如果贷款逾期一段时间,蚂蚁集团通常会将催收业务外包给第三方服务商,以优化催收效率。

所以借了很多花的用户在网上抱怨抱怨,“借的花过期5万多了,快一个月了。今天第三方打电话说我风险高,想去我家了解情况。是真的吗?你经历过吗?出国访问主要做什么?”“蚂蚁金夫第三方收集电话骚扰,半小时内打了5个电话,说是协商还款,谈话的内容是语言恐吓,要向jing汇报,要上门,根本没有协商的态度,这是暴力收集!”

目前蚂蚁集团的高息贷款2万亿,按照目前的发展速度,很快就会超过5万亿甚至10万亿。

当经济形势不好的时候,大规模违约不可避免,会造成两大风险:1。如果杠杆过高,谁买单?会出现系统性金融风险;2.蚂蚁集团高息贷款的催收外包给第三方催收公司。当出现大规模违约时,就会跌到谷底,造成相互伤害。第三方催收上门人员与违约贷款用户的冲突,不仅是黄世仁杨白劳的事,网络高利贷店也太广了!

发展迅速的互联网高利贷,在监管的边界上漂浮着!这次蚂蚁集团突然推迟上市,说明监管风暴已经开始,网贷新规才刚刚开始,网贷将进入强监管时代!回搜狐多看

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